Marktumfeld mit großen Wachstumschancen
Der Wealth-Management-Markt in Deutschland bietet beachtliche Wachstumschancen: Das private Vermögen in diesem Segment soll bis zum Jahr 2009 um etwa 6% ansteigen.
| Bundesland | 31. 12. 2006 | % |
|---|---|---|
| Baden-Württemberg | 4 | 9,3 |
| Bayern | 20 | 46,5 |
| Berlin | 1 | 2,3 |
| Hamburg | 2 | 4,7 |
| Hessen | 3 | 7,0 |
| Niedersachsen | 1 | 2,3 |
| Nordrhein-Westfalen | 2 | 4,7 |
| Rheinland-Pfalz | 4 | 9,3 |
| Saarland | 1 | 2,3 |
| Sachsen | 2 | 4,7 |
| Sachsen-Anhalt | 1 | 2,3 |
| Schleswig-Holstein | 2 | 4,7 |
| Gesamt1 | 43 | 100,0 |
1 Die Gesamtzahl der Geschäftsstellen der HVB Group neu beträgt 788 (siehe Notes Nr. 82).
- Persönliche, unabhängige und vorausschauende Beratung
- Ergebnisentwicklung in der Division Wealth Management
- HVB Wealth Management mit Start Nr. zwei im deutschen Wealth-Management-Markt
- Strategie und Werthebel der neuen Division bieten klare Vorteile
- Betreuungsmodell auf ganzheitliches Vermögensmanagement ausgerichtet
- Qualifizierte Mitarbeiter – eine Voraussetzung für unsere Kunden
- Maßgeschneiderte Mandats- und Portfoliolösungen wurden u.a. durch das unabhängige Institut für Vermögensaufbau IVA und die Ratingagentur firstfive mit fünf Sternen ausgezeichnet
- Generationsübergreifend durch spezielle Expertise im Erb- und Stiftungsmanagement
- HypoVereinsbank verkauft Activest an Pioneer Investments
- Gute Erfolge für die Tochtergesellschaften von Wealth Management
- Ausblick: Konsequente Ausrichtung des Geschäftsmodells und organisches Wachstum
Persönliche, unabhängige und vorausschauende Beratung
Nach einer Prognose von Barclays Wealth Insight ist Deutschland eines der Länder, das in den nächsten Jahren den höchsten relativen Zuwachs an Millionären verzeichnen wird. An diesem Wachstum wollen wir überproportional partizipieren und uns zu einer der ersten Adressen für Wealth Management entwickeln. Unsere Kunden überzeugen wir mit persönlicher, unabhängiger und vorausschauender Beratung, hoher Kompetenz und ganzheitlichen Strategien sowie innovativen und individuellen Lösungen.
Ergebnisentwicklung in der Division Wealth Management
Im Zusammenhang mit der Integration der HypoVereinsbank in die UniCredit Gruppe wurden die Segmente zum dritten Quartal 2006 neu geordnet. Diese Reorganisation betraf vor allem das ehemalige Geschäftsfeld Deutschland. Aus dem Ressort Privatkunden wurden die Divisionen Privat- und Geschäftskunden und Wealth Management gebildet. Daneben fanden Kunden- und Mitarbeiterwanderungen vom bisherigen Ressort Firmenkunden und Freie Berufe (Geschäftskundensegment) in die neue Division Privat- und Geschäftskunden und Wealth Management statt. 90% der angesprochenen Kunden entschieden sich, das neue Angebot der HVB anzunehmen und ins Wealth Management zu wechseln.
Die Ergebnisse in der Division Wealth Management (WEM) sind in 2006 auch geprägt vom Veräußerungsgewinn aus dem Verkauf der Activest-Gesellschaften (Activest Investmentgesellschaft mbH, München, Activest Investmentgesellschaft Luxembourg S. A., Luxemburg, sowie Activest Investmentgesellschaft Schweiz AG, Bern) an Pioneer Investments. Durch diesen Verkauf wurde ein Veräußerungsgewinn in Höhe von 543 Mio € erzielt, der im Finanzanlageergebnis ausgewiesen wird. Die Activest-Gesellschaften sind mit Wirkung zum 1. Juli 2006 aus dem Konsolidierungskreis ausgeschieden. Somit sind die Ergebnisse des Jahres 2006 nicht vergleichbar zum Vorjahr, aber die bereinigten Zahlen können für Vergleiche herangezogen werden.
Die Division Wealth Management hat im Jahr 2006 ein operatives Ergebnis vor Risikovorsorge in Höhe von 214 Mio € generiert und damit einen sehr positiven Beitrag zum Gesamtergebnis der HypoVereinsbank geleistet. Der operative Verwaltungsaufwand blieb trotz Neugründung der Division stabil (siehe auch Note Nr. 22 des Konzernabschlusses für eine ausführliche Kommentierung der Ergebnisse).
HVB Wealth Management mit Start Nr. zwei im deutschen Wealth-Management-Markt
Unsere Ausgangsposition ist ausgezeichnet: In Bezug auf die Assets-under-Management unserer Kunden befinden wir uns bereits heute auf einem hervorragenden 2. Platz im deutschen Wealth-Management-Markt. Im Rahmen der neuen Divisionalisierung wurden vermögende Kunden aus dem Privatkunden- und dem Firmenkundengeschäft der HVB AG übernommen. Die neue Division ist mit einem Finanzanlagevolumen von mehr als 31 Mrd € ausgestattet und betreut über 37 000 vermögende Kunden. Das operative Ergebnis sowie die wichtigen Profitabilitätskennziffern spiegeln die hervorragende Ausgangssituation der HypoVereinsbank in diesem wichtigen Geschäftsbereich wider.
Um unsere Wachstumsziele zu erreichen, haben wir die Anzahl unserer Standorte und unserer Mitarbeiter erhöht. Bundesweit sind wir jetzt mit mehr als 40 Standorten vertreten. Damit decken wir über 90% des Marktes ab und sind für alle unsere Kunden gut erreichbar. Mit der flächendeckenden Präsenz und der dadurch sichergestellten Kundennähe heben wir uns von vielen Wettbewerbern ab.
Strategie und Werthebel der neuen Division bieten klare Vorteile
Wir bieten die Individualität und Exklusivität einer Privatbank und verbinden sie mit der Kompetenz, der Sicherheit und dem internationalen Netzwerk einer Großbank, der UniCredit Gruppe. Dieses Netzwerk umfasst 40 Länder, unter anderem Luxembourg, Österreich, Italien, Schweiz, die CEE-Länder und die Vereinigten Staaten. Darüber hinaus können wir neben der Vermögensverwaltung auch eine ausgeprägte Kompetenz im Finanzierungsbereich, bei der Immobilienfinanzierung und vor allem auch im Stiftungsmanagement vorweisen. Das Wealth Management der HVB AG umfasst den Vertrieb für vermögende Privat- und Geschäftskunden in Deutschland, das Private- Banking-Geschäft in Luxemburg, die Aktivitäten der DAB-Bankengruppe sowie die Produktion und den Vertrieb von Sachwerten, gebündelt in der in Gründung begriffenen Tochtergesellschaft WealthCap.
Wir betreuen in der HVB AG Kunden mit einem liquiden Vermögen ab 500000 € im Rahmen eines speziell auf die Bedürfnisse gehobener Kunden zugeschnittenen Betreuungsansatzes. Für Kunden mit einem adressierbaren Gesamtvermögen ab 30 Mio € wird dieser um spezifische Family-Office-Leistungen erweitert. Zusätzlich unterstützt unser Beteiligungsmanagement unsere Kunden beim Kauf oder Verkauf von Unternehmensbeteiligungen oder Private-Equity-Produkten. Dabei begleiten wir den vollständigen Prozess von der Investitionsberatung bis hin zum Vertragsabschluss.
Betreuungsmodell auf ganzheitliches Vermögensmanagement ausgerichtet
Sechs Kundensegmente bilden insgesamt die Grundlage unseres auf ganzheitliches Vermögensmanagement ausgerichteten Betreuungsmodells: Family-Office-Kunden, bei denen die ganzheitliche Beratung in Bezug auf sehr große und komplexe Vermögen im Vordergrund steht, vermögende Privatkunden mit dem Schwerpunkt auf individuellen Vermögensstrategien, Freiberufler und Geschäftskunden, bei denen die Vermögensmehrung und die Unternehmensfinanzierung im Mittelpunkt stehen, sowie Stiftungen und private Vermögensanlagegesellschaften mit Schwerpunkt auf dem professionellen Management großer Vermögen. Ferner betreuen wir die private Seite von Unternehmensinhabern und übernehmen bei bestimmten Depotkonten (von Öffentlichen Kunden und Freien Berufen) das professionelle Vermögensmanagement.
Qualifizierte Mitarbeiter – eine Voraussetzung für unsere Kunden
Engagierte, bestens ausgebildete und – in vielen Fällen – zertifizierte Mitarbeiter mit besonderen Beratertugenden sind die Voraussetzung dafür, den hohen Ansprüchen unserer Kunden gerecht zu werden. In diesem Sinne legen wir großen Wert darauf, dass sich unser Leistungsversprechen im täglichen Handeln aller unserer Mitarbeiter widerspiegelt: Kundenorientiert, kompetent und innovativ sind die Eigenschaften, die wir von unseren Mitarbeitern erwarten. Wir gehen konsequent neue Wege, um uns nachhaltig als führender Wealth-Manager in Deutschland zu positionieren: Die Zufriedenheit unserer Kunden ist dabei eine Schlüsselgröße unseres geschäftspolitischen Handelns. Die Vergütung unserer Mitarbeiter richten wir wesentlich an diesem Maßstab aus.
Maßgeschneiderte Mandats- und Portfoliolösungen wurden u.a. durch das unabhängige Institut für Vermögensaufbau IVA und die Ratingagentur firstfive mit fünf Sternen ausgezeichnet
Wir verfügen über Expertise in allen relevanten Kompetenzfeldern mit exklusiven und mehrfach ausgezeichneten Produkten. So bieten wir unseren Kunden die HVB Vermögensverwaltung FIRST an, die vom unabhängigen Institut für Vermögensaufbau IVA mehrfach mit fünf Sternen ausgezeichnet wurde. Sie richtet sich an Kunden, die ein Anlagevolumen von mehr als 250 000 € in dieses Produkt investieren wollen.
Auch unsere bereits seit 25 Jahren erfolgreiche individuelle HVB Vermögensverwaltung First Flex wurde erneut vom unabhängigen Ratinginstitut firstfive beurteilt und ebenfalls mehrfach mit der Höchstnote von fünf Sternen ausgezeichnet. Die HVB Vermögensverwaltung First Flex erzielte mit ihrem strategischen, rendite-/risikoorientierten Investmentansatz eine durchschnittliche jährliche Rendite von 9%. Neben den Mandatslösungen bieten wir unseren Kunden auch maßgeschneiderte Portfoliolösungen mit verschiedenen Risikoprofilen an. Für jede Risikoklasse verfügen wir über testierte Qualitätsdepots. Sie bieten die Grundlage für den Berater, der dann die Zusammensetzung gemeinsam mit dem Kunden optimiert. Wir legen großen Wert auf Transparenz durch nachvollziehbare Preise und umfassendes Reporting.
Generationsübergreifend durch spezielle Expertise im Erb- und Stiftungsmanagement
Mit unserem Erb- und Stiftungsmanagement bieten wir unseren Kunden auch eine generationsübergreifende Vermögensplanung, die den hohen Anspruch unserer Beratungsqualität unterstreicht. Schließlich gehört etwa die Planung der eigenen Vermögensnachfolge im Bereich der Finanzberatung zu den persönlichsten Fragen überhaupt. Unsere zertifizierten Erb- und Stiftungsmanager betreuen sowohl Erben und Erblasser als auch Stiftungen und potenzielle Stiftungsgründer von der ersten Idee bis zum Vermögensmanagement.
Das Financial Planning richtet sich speziell an Kunden mit sehr umfangreichen Vermögen. Speziell ausgebildete und zertifizierte Finanzplaner bieten kompetente und ganzheitliche Finanzberatung.
HypoVereinsbank verkauft Activest an Pioneer Investments
Die Einbindung in die UniCredit Gruppe kommt unserer Beratung zugute, da wir dort auf ausgezeichnetes weltweites Know-how zurückgreifen können, zum Beispiel im Bereich Asset Management: Durch die Zusammenführung von Activest mit Pioneer, einer weltweit aktiven und seit vielen Jahrzehnten äußerst erfolgreichen Fondsgesellschaft, eröffnen wir unseren Kunden ein noch größeres Leistungsspektrum für internationale Geldanlagen. Die Vorteile eines starken, globalen Asset-Management-Partners nutzen wir, um unseren Kunden eine breite, weltweite Produktpalette bereitzustellen.
Gute Erfolge für die Tochtergesellschaften von Wealth Management
Die DAB Bank erzielte 2006 das beste Ergebnis ihrer Unternehmensgeschichte. Erstmalig werden mehr als 1 Mio Depots verwaltet. Das verwaltete Vermögen wurde um 19% gegenüber dem Vorjahr gesteigert. Mit knapp 30 Mrd €, wovon etwa 14 Mrd B2B-vermittelte Fonds sind, ist die DAB Deutschlands größte unabhängige Fondsplattform. Ein erfolgreiches Börsenjahr sorgte für knapp 11 Mio Transaktionen auf der DAB-Plattform.
HVB Luxembourg Private Banking konnte im Jahr 2006 als Ergänzung ihrer erfolgreichen WEM-Aktivitäten die Gesellschaft Family Trust Management Europe S. A. (FTME) etablieren, die sich auf das Management von international diversifiziertem Vermögen in einer Luxemburger Kapitalgesellschaft spezialisiert hat.
Die Wealth Management Capital Holding GmbH in Gründung strebt an, einer der führenden Sachwerte-Initiatoren in Deutschland zu werden. Durch die Zusammenführung der Tochtergesellschaften H.F. S. (Hypo-Fondsbeteiligungen für Sachwerte GmbH), Blue Capital und HVBFondsFinance GmbH werden die drei Kompetenzen in den Bereichen Private Equity, Immobilien Deutschland und Immobilien International zusammengefasst. Hiervon erwarten wir uns eine First-Mover-Position bei der Entwicklung und Umsetzung innovativer Sachwerteprodukte.
Ausblick: Konsequente Ausrichtung des Geschäftsmodells und organisches Wachstum
Im Jahr 2007 wird das organische Wachstum in den Vordergrund gestellt, insbesondere durch eine geplante Erhöhung der verwalteten Kundengelder, der Neukundengewinnung und eine Optimierung des Produktangebots. Die konsequente und durchgängige Ausrichtung des Geschäftsmodells an den Bedürfnissen der definierten Zielgruppen spielt hierbei eine wichtige Rolle. Wir werden unser Geschäftsmodell weiter ausbauen. Die Zusammenarbeit mit und zwischen unseren Tochtergesellschaften soll intensiviert werden. Für die kommenden Jahre verfolgen wir sechs Wachstumsziele: die Erhöhung der Kundenzufriedenheit, eine stärkere Kundenbindung, eine Steigerung der Kundenzahl, die deutliche Erhöhung des Anteils der Vermögensverwaltung an unseren Kundengeldern und eine dynamische Entwicklung von Fresh Money sowie Synergien aus der stärker vernetzten Zusammenarbeit zwischen den WEM-Einheiten.
Wealth Management unterscheidet sechs Kundenzielgruppen; davon sind zwei Teil eines gemeinsamen Betreuungsmodells / Kooperation mit Firmenkunden (FKD)
| Kundenzielgruppe | Produktportfolio | |||
|---|---|---|---|---|
| Family-Office-Kunden | Institutionell |
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||
| Vermögende Privatkunden | Individuell |
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| Freie Berufe / GK | Individuell |
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| Private Stiftungen inkl. private Asset-Management- Gesellschaften | Individuell |
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| Unternehmer mit Bankverbindung zur Firmenkundendivision | Individuell |
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| Firmenkunden (öffentliche Körperschaften) | Institutionell |
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- Kunden voll nach Wealth Management allokiert
- Ertragsteilung (Kunden teilweise zu Wealth Management geschlüsselt)
